央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行（以下(yǐxià)简称“央行(yāngháng)(yāngháng)”）下调金融机构(jīnróngjīgòu)存款准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻发布会上介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供流动性的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和老百姓有啥(shá)关系(guānxì)？ 法律规定，各个商业银行必须把(bǎ)吸收储户存款的一部分交存在央行，这部分(zhèbùfèn)存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其存款总额的比例(bǐlì)被称为存款准备金率。 比如，储户(chǔhù)存入(cúnrù)银行10000元，存款准备金率为9%，银行就要把其中的900元交存在央行。 法律还规定，银行(yínháng)如果没有按照存款准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪(gòuchéngfànzuì)的，会被追究刑事责任。 可见，随着央行降准，银行交存到央行的(de)钱变少，可自由使用的钱变多，有(yǒu)更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款余额(yúé)增长(zēngzhǎng)比存款余额增长多1.3个百分点。 今年(jīnnián)这次降准，将向市场提供长期流动性约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通(liútōng)资金增加，将体现(tǐxiàn)在资金的价格上，即贷款利率也会下降。 近两年(jìnliǎngnián)，降准释放了(le)长期流动性，再叠加其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降接踵而至。 企业(qǐyè)贷款利率围绕LPR波动，个人(gèrén)房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准，2023 年企业(qǐyè)贷款平均利率同比下降 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构(jīnróngjīgòu)新发放企业贷款平均利率同比下降约(yuē)0.4 个百分点。 2023年12月(yuè)、2024年12 月金融机构新发放(fāfàng)的个人住房贷款(zhùfángdàikuǎn)利率也在下降(xiàjiàng)。房贷利率下降减轻贷款购房者月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准(jiàngzhǔn)，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁公司的存款准备金率，从5%降至0。此次降准后，将增强他们的贷款能力(nénglì)。 一家(yījiā)汽车金融公司网站显示，购买一辆(yīliàng)约24万元的新能源车，如果首付3.6万元，余款分(fēn)12个月还清，年化利率是1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者(gòuchēzhě)，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放(shìfàng)600万元资金。